Modalidad 40 suena a grupo de banda. Pero no.
Piensa en Modalidad 40 como una varita mágica.
Sirve para que, si te quedas sin chamba, puedas seguir pagándole al IMSS y así no retrasar el anhelado momento de jubilación.
Pero con los años se hizo famosa por otro uso. Si empezaste a cotizar antes de julio de 1997, la varita podía usarse para darte de alta con un sueldo mucho mayor.
Y así recibir una pensión mucho más jugosa.
El truco es este: si empezaste a trabajar con IMSS antes de julio de 1997, te puedes pensionar con las reglas de lo que se conoce como Ley 73. Es la ley del IMSS de 1973. Con esas reglas, la pensión la pone mayormente el gobierno y se calcula con el sueldo con el que reportaste al IMSS tus últimos cinco años, más o menos.
Si usabas la varita para registrarte con un sueldo más alto y aportar más, recibías una pensión más alta.
Por eso se volvió una jugada conocida: dejar de trabajar unos años antes de jubilarte, inscribirte a la Modalidad 40 con un sueldo mucho más alto y pagar más esos últimos años. En 2024 había 275,087 inscritos, 30% más que en 2020.
Eso es lo que cambió desde ayer en México (va el enlace al Diario Oficial de la Federación por si quieres entrar en detalles).
Quienes ya estaban inscritos conservan sus condiciones hasta terminar el periodo contratado. Pero ya no se permiten usos así de la Modalidad 40.
Ahora, quien se inscriba solo puede pagar con su último sueldo registrado, más unos 3,600 pesos al mes como mucho.
¿Era ilegal hacerlo?
No. La ley lo permitía.
El IMSS tiene hasta abril de 2027 para estudiar cuánto le cuesta esta modalidad.
Y ojo: Modalidad 40 sigue viva con el matiz de que ya no se puede registrar cualquier sueldo.
¿Y si empezaste a trabajar después de 1997?
Te pensionas con las reglas de la Ley 97. Con esas reglas, tu pensión no sale de un promedio, sino de lo que juntes en tu Afore. El cambio también te aplica, pero a ti no te pega igual.
Eso sí: por ahora el cambio es temporal. Con ese análisis, el IMSS propondrá reglas nuevas.
¿Lo más polémico? Las nuevas reglas no están en la ley. Las decidió el IMSS. Y hay dudas de que pueda hacerlo sin pasar por el Congreso. Ya veremos.
¿Qué significa para ti?
Para quien está cerca de jubilarse: subir la pensión al final de la carrera ya no es tan fácil como era.
Para el país: las pensiones ya se llevan 23 de cada 100 pesos que el gobierno propone gastar en 2027.
Aunque no cotices en el IMSS: las pensiones de Ley 73 las paga el gobierno federal. O sea, salen de los impuestos de todos.
Para quien empezó a trabajar después de 1997: tu pensión depende de lo que ahorres tú. De tu Afore. Por eso son cada vez más importantes las aportaciones voluntarias.
Planear el retiro siempre fue sacar cuentas. Ahora también hay que leer el Diario Oficial. Y resolver acertijos mentales.
