Buenos días. Esto es Espresso Matutino, ese último shot de cafeína que tu cerebro necesita antes de entrar en modo viernes. Cinco minutos de lectura y ya tienes de qué presumir el fin de semana.
Por cierto, puedes escuchar este newsletter en versión podcast acá.
MERCADOS
* Datos de mercado con corte al cierre. Cripto y MXN con corte a las 6:00 PM CST. ¿No tienes idea de qué significan esos números? Checa nuestra guía.
Meta reportó buenos números y el mercado la premió un rato. Y luego, apocalipsis. El reporte dice que Meta gastó tanto en inteligencia artificial que por primera vez en más de diez años salió más dinero del que entró. Su acción cayó 7% y arrastró a toda la tecnología. Intel y AMD perdieron más de 8%. En México, la Bolsa Mexicana de Valores cortó su racha de cinco sesiones en verde. El lastre fue Gentera (el dueño de Compartamos Banco), que cayó 6% porque le subieron los clientes que no pagan.
El foco: Moderna se desplomó 18% porque alguien filtró los resultados de su vacuna contra el cáncer de piel antes de que la empresa los presentara. Lo raro es que los datos salieron bien: junto con un medicamento de Merck, la vacuna bajó 42% el riesgo de que el melanoma regrese o de que el paciente muera. Con esa misma vacuna, en agosto la acción tuvo su mejor día en la historia y subió 177% en una sola sesión.
PENSIONES
El dilema de la modalidad 40
Modalidad 40 suena a grupo de banda. Pero no.
Piensa en Modalidad 40 como una varita mágica.
Sirve para que, si te quedas sin chamba, puedas seguir pagándole al IMSS y así no retrasar el anhelado momento de jubilación.
Pero con los años se hizo famosa por otro uso. Si empezaste a cotizar antes de julio de 1997, la varita podía usarse para darte de alta con un sueldo mucho mayor.
Y así recibir una pensión mucho más jugosa.
El truco es este: si empezaste a trabajar con IMSS antes de julio de 1997, te puedes pensionar con las reglas de lo que se conoce como Ley 73. Es la ley del IMSS de 1973. Con esas reglas, la pensión la pone mayormente el gobierno y se calcula con el sueldo con el que reportaste al IMSS tus últimos cinco años, más o menos.
Si usabas la varita para registrarte con un sueldo más alto y aportar más, recibías una pensión más alta.
Por eso se volvió una jugada conocida: dejar de trabajar unos años antes de jubilarte, inscribirte a la Modalidad 40 con un sueldo mucho más alto y pagar más esos últimos años. En 2024 había 275,087 inscritos, 30% más que en 2020.
Eso es lo que cambió desde ayer en México (va el enlace al Diario Oficial de la Federación por si quieres entrar en detalles).
Quienes ya estaban inscritos conservan sus condiciones hasta terminar el periodo contratado. Pero ya no se permiten usos así de la Modalidad 40.
Ahora, quien se inscriba solo puede pagar con su último sueldo registrado, más unos 3,600 pesos al mes como mucho.
¿Era ilegal hacerlo?
No. La ley lo permitía.
El IMSS tiene hasta abril de 2027 para estudiar cuánto le cuesta esta modalidad.
Y ojo: Modalidad 40 sigue viva con el matiz de que ya no se puede registrar cualquier sueldo.
¿Y si empezaste a trabajar después de 1997?
Te pensionas con las reglas de la Ley 97. Con esas reglas, tu pensión no sale de un promedio, sino de lo que juntes en tu Afore. El cambio también te aplica, pero a ti no te pega igual.
Eso sí: por ahora el cambio es temporal. Con ese análisis, el IMSS propondrá reglas nuevas.
¿Lo más polémico? Las nuevas reglas no están en la ley. Las decidió el IMSS. Y hay dudas de que pueda hacerlo sin pasar por el Congreso. Ya veremos.
¿Qué significa para ti?
Para quien está cerca de jubilarse: subir la pensión al final de la carrera ya no es tan fácil como era.
Para el país: las pensiones ya se llevan 23 de cada 100 pesos que el gobierno propone gastar en 2027.
Aunque no cotices en el IMSS: las pensiones de Ley 73 las paga el gobierno federal. O sea, salen de los impuestos de todos.
Para quien empezó a trabajar después de 1997: tu pensión depende de lo que ahorres tú. De tu Afore. Por eso son cada vez más importantes las aportaciones voluntarias.
Planear el retiro siempre fue sacar cuentas. Ahora también hay que leer el Diario Oficial. Y resolver acertijos mentales.
PRESENTADO POR SCOTIABANK
“En enero lo acomodo”: la frase más cara de diciembre
El aguinaldo cae en la semana con más cierres, posadas y pendientes del año.
Sí, el peor momento para decidir qué hacer con él, pero si sabes que existe Scotiabank, sabes que te espera una gran oferta para invertir tu dinero.
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Lo mejor: lo contratas en Sucursal Scotiabank con la asesoría de un especialista…antes de que diciembre decida por ti.
NEGOCIOS
·· TELECOMUNICACIONES ··
Slim ve su oportunidad en la nueva Televisa:
Ana Luisa Gutiérrez, de Expansión, une dos puntos que conviene ver juntos. Al sumar AT&T México a Izzi y Sky, Televisa podría venderte celular, internet y televisión en un solo paquete, justo lo que Slim lleva más de dos décadas queriendo hacer, pero desde 1990 la concesión de Telmex le prohíbe ofrecer televisión.
La jugada para Slim: ahora puede alegar que su rival podrá vender todo junto, mientras a él lo obligan a operar Telcel y Telmex por separado. Si los reguladores le compran el argumento, podrías tener a los dos gigantes peleándose por venderte paquetes completos. (Expansión)
·· ECONOMÍA ··
El consumo le echa la mano a la economía:
Contra septiembre del año pasado, la economía mexicana habría crecido 3.7%, según la estimación rápida del INEGI. El empujón vino de servicios y comercio, que son como dos terceras partes de la economía y subieron 4%. Es más: después de caer en junio y quedarse planas en julio, en pleno Mundial, las ventas minoristas crecieron 1.2% en agosto, su mejor mes desde julio de 2024, según también el INEGI. Lo que más creció fueron las compras por internet con 21.7%, y las motos, 11.7%.
Para ti, si le vendes al consumidor: el bache del Mundial fue una pausa y no un frenón. Lo que hay que vigilar es por dónde entra ese dinero. (El Economista)
·· VIVIENDA ··
La casa propia se le aleja a la mayoría:
Para comprar una casa de unos 2 millones de pesos con un crédito a 20 años, una familia necesita ganar más de 83,000 pesos al mes, según Deloitte. Y la mayoría queda lejos: 55% de los trabajadores está en la informalidad, con ingresos cercanos a 17,000 pesos, y desde 2025 las casas suben más rápido que los sueldos. De ahí que la renta gane terreno: por ahora solo 20% de las viviendas se renta, pero la cámara de los constructores calcula que hacia 2035 podría ser la mitad.
La otra cara: la renta se vuelve negocio para quien sí puede comprar y poner su propiedad en alquiler. (El Economista)
QUÉ MÁS PASA EN MÉXICO
La inflación mexicana aceleró a 3.62% anual en la primera quincena de octubre, la tercera subida consecutiva, aunque se mantiene dentro del rango que vigila Banxico.
Volkswagen de México evitó la huelga programada para ayer, luego de ofrecer 4.4% de aumento salarial directo. Nomás a tiempo.
PRESENTADO POR SURA
Antes de comprar tu primer depa, revisa esto
Comprar depa, pagar el coche, independizarte. La lista crece más rápido que el ahorro.
Lo bueno: tienes un ahorro trabajando para ti desde tu primera chamba formal, una cuenta con una parte para retiro y otra para vivienda, que se alimenta con aportaciones de tu empresa cada bimestre.
El problema: si no la registras, no sabes cuánto hay.
Con la app Afore SURA descubres cuánto llevas ahorrado para vivienda y puedes solicitar tus Estados de Cuenta. Solo necesitas tu INE o pasaporte.
Antes de hacer cuentas, conviene saber con qué cuentas.
TECH
De repente así se siente la seguridad en páginas web.
·· CIBERSEGURIDAD ··
Gobiernos apagan sus propias páginas web por una falla en PHP:
Siete de cada diez sitios web funcionan con PHP, un lenguaje de programación que traía escondida desde hace años una falla con la que un hacker podría meterse a cualquier sitio web que no se haya actualizado, cambiar cómo funciona y robarse los datos que guarda. La encontraron con una IA de OpenAI, y en cuanto se hizo pública, Cloudflare, que protege sitios web, vio pasar los intentos de ataque de miles a cientos de miles en dos horas, y luego a millones. Ahora, varios gobiernos de Europa y Asia, y hasta Wikipedia, prefirieron apagar parte de sus sistemas.
Lo delicado es que muchas empresas quizá ni saben que dependen de PHP, porque viene metido en herramientas como WordPress, así que podrían estar expuestas sin enterarse. (The New York Times)
QUÉ MÁS PASA EN EL MUNDO
PlayStation 5 vendió 22% más en Estados Unidos durante septiembre, según Circana, presuntamente por el efecto de GTA VI, que será lanzado el 19 de noviembre.
Elon Musk invirtió 1,000 millones de dólares en Skydance, la nueva dueña de Warner Bros., según Semafor.
Trump dijo que se reuniría con Putin y Xi para hablar de desnuclearización. No de temas bélicos.
EL NÚMERO
EXCAVADO DE LA WEB
🎧 En este día: En 2001, Steve Jobs presentó el iPod: mil canciones en el bolsillo. El nombre lo propuso un redactor que recordó una frase de la película ‘2001: Odisea del espacio’.
📱 Herramienta: Cómo saber si un celular usado es robado antes de comprarlo, según la CRT.
🧘 Reset: El hábito diario de 20 segundos que baja el estrés, según un psicólogo de Berkeley.
🐾 Aww: Qué animal tan vintage.
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